Hal yang Harus Dilakukan Ketika Pinjaman Macet

Beberapa orang mungkin secara sadar gagal membayar pinjaman ketika mereka tidak mampu atau tidak mau melakukan pembayaran. Orang lain mungkin secara tidak sengaja gagal bayar karena mereka tidak menyadari bahwa mereka berhutang uang. Terkadang orang tidak menerima pemberitahuan keterlambatan pembayaran, karena mereka baru saja pindah atau mengubah informasi kontak mereka.

Sayangnya, default atau wanprestasi bukanlah kejadian yang sangat langka. Departemen Pendidikan AS melaporkan bahwa 11,5% siswa yang mulai melakukan pembayaran pinjaman siswa federal pada tahun 2013 telah gagal bayar dalam waktu dua tahun. Dan menurut Federal Reserve Bank of St. Louis, 2,53% dari kartu kredit bank komersial berakhir default selama kuartal ketiga 2017.

Peminjam juga dapat default pada pinjaman pribadi, pinjaman mobil, hipotek dan jenis kewajiban utang lainnya.

Potensi konsekuensi dari default

Bergantung pada kreditur dan jenis pinjaman, akun Anda bisa gagal bayar setelah satu pembayaran terlewatkan. Atau akun Anda dapat dianggap menunggak hanya setelah Anda melewatkan beberapa pembayaran berturut-turut. Konsekuensi dari default juga tergantung pada pemberi pinjaman dan jenis pinjaman.

Dalam banyak kasus, pinjaman yang gagal bayar dapat dikirim ke departemen penagihan pemberi pinjaman atau dijual ke agen penagihan pihak ketiga. Gagal bayar juga dapat mengakibatkan upah atau pengembalian pajak Anda dihias jika kreditur meminta penilaian terhadap Anda.

Ada juga keadaan unik yang terkait dengan jenis pinjaman tertentu. Misalnya, jika Anda memiliki pinjaman pelajar federal secara default, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk pinjaman pelajar federal tambahan, opsi pinjaman federal seperti penangguhan dan kesabaran, atau rencana pembayaran alternatif. Namun, tidak seperti beberapa jenis hutang lainnya, Anda mungkin dapat merehabilitasi pinjaman pelajar federal Anda, mengeluarkannya dari default dan mendapatkan kembali rencana pembayaran.

Pinjaman mobil umumnya pinjaman dijamin, yang berarti bahwa ada jaminan (kendaraan Anda) yang terkait dengan pinjaman. Jika Anda default, pemberi pinjaman mungkin dapat mengambil kembali kendaraan Anda jika Anda tidak membayar kembali pinjaman.

Mencegah pinjaman macet

Pilihan yang Anda miliki untuk menghindari gagal bayar pinjaman juga akan tergantung pada jenis pinjaman dan keadaan Anda.

Misalnya, jika Anda mengalami kesulitan melakukan pembayaran tepat waktu untuk pinjaman mahasiswa federal Anda, ada beberapa opsi yang mungkin dapat Anda ambil sebelum gagal bayar. Salah satu opsi mungkin adalah menghentikan sementara pembayaran tanpa penalti dengan melakukan penangguhan atau kesabaran.

Dengan banyak jenis pinjaman online seperti pinjol di Indonesia, jika Anda merasa akan terlambat membayar, Anda dapat mencoba memberi tahu pemberi pinjaman sebelumnya untuk melihat apakah mereka akan bekerja sama dengan Anda untuk membuat pembayaran lebih mudah dikelola. Jika Anda setuju untuk mengubah persyaratan kontrak Anda, penting untuk membuatnya secara tertulis.

Dalam semua kasus, memahami persyaratan pinjaman Anda dan implikasi dari default akan membantu Anda mempertimbangkan pilihan Anda untuk menentukan langkah terbaik berikutnya.

Bagaimana kegagalan pinjaman dapat mempengaruhi kredit Anda

Reputasi buruk, termasuk pembayaran terlambat, rekening penagihan, dan default dapat tetap ada di laporan kredit Anda hingga tujuh hingga 10 tahun. Bahkan satu pembayaran terlambat yang dilaporkan dapat merusak nilai kredit Anda, dan terus melewatkan pembayaran dapat memperburuk efeknya.

Nilai kredit yang lebih rendah dapat membuat lebih sulit untuk mendapatkan persetujuan untuk produk keuangan lainnya dan dapat menyebabkan tingkat bunga yang lebih tinggi pada pinjaman dan kartu kredit. Reputasi buruk pada laporan kredit Anda juga bisa merugikan pencarian kerja. Sehingga lebih baik cari pinjaman online tanpa bunga sehingga memudahkan Anda untuk membayar pinjaman secara angsuran perbulan.

Melunasi rekening yang telah dikirim ke penagihan atau dalam keadaan default dapat membantu skor Anda dengan mengurangi keseluruhan utang Anda, meskipun nilai tidak akan keluar dari laporan kredit Anda lebih cepat. Tetap saja, Anda tidak akan lagi memiliki hutang yang menggantung di kepala Anda. Dan untungnya, dampak dari tanda negatif ini bisa berkurang seiring waktu.